Кредитные каникулы и списание долгов для участников СВО: условия по закону № 377-ФЗ, сроки и порядок оформления
Военнослужащие, участвующие в специальной военной операции, и члены их семей имеют законное право приостановить платежи по кредитам и займам на весь период службы плюс 180 дней. Проценты по потребительским кредитам за время каникул полностью списываются банком. Открытые исполнительные производства у приставов подлежат обязательной приостановке. Кроме того, закон предусматривает механизмы прекращения кредитных обязательств на сумму до 10 миллионов рублей и списание долгов при наступлении тяжелых последствий для здоровья. Ниже подробно разобраны основания предоставления каникул, правила списания долгов и порядок взаимодействия с банками.
Что дают кредитные каникулы по закону № 377-ФЗ
Специальный льготный режим регулируется нормами Федерального закона № 377-ФЗ. Это отдельная мера государственной поддержки, которая действует независимо от стандартных потребительских каникул по закону № 353-ФЗ и распространяется на кредиты и займы, оформленные до начала участия в боевых действиях или до дня мобилизации.
Закон обязывает банки, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы и ломбарды предоставить кредитные каникулы по первому требованию заёмщика при подтверждении оснований.
- Полное приостановление платежей: на весь период действия каникул заёмщик и его созаёмщики освобождаются от внесения любых регулярных платежей по графику;
- Запрет на штрафы и пени: кредиторам запрещено начислять неустойки, штрафы и штрафные комиссии за неуплату долга в период каникул;
- Защита от взыскания залога: банк не имеет права требовать досрочного возврата кредита, расторгать договор, продавать заложенную квартиру или автомобиль и предъявлять требования поручителям;
- Приостановление взыскания приставами: по статье 40 закона № 229-ФЗ исполнительные производства в отношении участников боевых действий приостанавливаются службой судебных приставов, а аресты со счетов снимаются.
Кто имеет право на кредитные каникулы: перечень военнослужащих и родственников
Право на оформление кредитных каникул по ранее взятым кредитам и микрозаймам имеют следующие категории граждан:
- Военнослужащие, призванные на военную службу по мобилизации в Вооружённые Силы РФ;
- Военнослужащие, проходящие службу в Вооружённых Силах РФ по контракту, а также сотрудники войск национальной гвардии (Росгвардии);
- Добровольцы, заключившие контракты о содействии в выполнении задач, возложенных на Вооружённые Силы РФ;
- Сотрудники пограничных органов, воинских формирований МЧС, военной прокуратуры и других силовых ведомств, обеспечивающие выполнение задач в зоне проведения СВО либо выполняющие задачи по отражению вооружённого вторжения на государственной границе РФ.
Кредитные каникулы для членов семей участников СВО
Члены семьи военнослужащего имеют полное право оформить кредитные каникулы по своим личным кредитам, кредитным картам и займам, которые они оформили до даты мобилизации или до начала участия военного в боевых действиях.
К членам семьи по закону № 377-ФЗ относятся:
- Супруг или супруга военнослужащего (в официальном браке);
- Несовершеннолетние дети до 18 лет;
- Дети старше 18 лет, ставшие инвалидами до достижения совершеннолетия;
- Дети в возрасте до 23 лет, обучающиеся в учебных заведениях по очной форме;
- Иные граждане, официально находящиеся на иждивении военнослужащего.
Срок действия каникул и полное списание начисленных процентов
Продолжительность кредитных каникул рассчитывается по специальной формуле: весь срок военной службы по мобилизации или контракту плюс 180 календарных дней.
Период каникул автоматически продлевается на время нахождения военнослужащего в госпиталях и стационарах на излечении от ранений, травм или контузий, а также на период, пока гражданин признан судом безвестно отсутствующим.
Подать требование о предоставлении каникул можно в любой момент до 31 декабря 2026 года. При этом закон позволяет определить датой начала каникул любую прошедшую дату, начиная с 21 сентября 2022 года (но не ранее дня мобилизации или начала контракта). Исключение сделано только для кредитных карт: по картам каникулы начинаются со дня подачи требования.
Списание долгов участникам СВО: два законных механизма
Помимо временной заморозки платежей, закон предусматривает два механизма полного списания задолженности перед банками и микрофинансовыми организациями.
Сравнение механизмов прекращения кредитных обязательств для участников СВО
Параметр
Основание
- Списание по контракту (ст. 2.1 закона № 377-ФЗ)
- Заключение контракта о военной службе на срок от 1 года
- Списание при гибели или инвалидности I группы (ст. 2 закона № 377-ФЗ)
- Гибель военнослужащего или признание инвалидом I группы вследствие увечья в СВО
Параметр
Условие по судебной стадии
- Списание по контракту (ст. 2.1 закона № 377-ФЗ)
- До контрольной даты вступил в силу судебный акт или возбуждено исполнительное производство в ФССП
- Списание при гибели или инвалидности I группы (ст. 2 закона № 377-ФЗ)
- Судебная стадия не требуется: списываются любые кредитные договоры
Параметр
Максимальная сумма
- Списание по контракту (ст. 2.1 закона № 377-ФЗ)
- До 10 000 000 рублей суммарно на семью (участник + супруг)
- Списание при гибели или инвалидности I группы (ст. 2 закона № 377-ФЗ)
- Без ограничений по сумме (списывается весь остаток долга)
Параметр
Чьи долги закрываются
- Списание по контракту (ст. 2.1 закона № 377-ФЗ)
- Кредиты участника СВО и его супруги в пределах 10 млн рублей
- Списание при гибели или инвалидности I группы (ст. 2 закона № 377-ФЗ)
- Все кредиты военнослужащего, кредиты членов семьи и созаёмщиков
| Параметр | Списание по контракту (ст. 2.1 закона № 377-ФЗ) | Списание при гибели или инвалидности I группы (ст. 2 закона № 377-ФЗ) |
|---|---|---|
| Основание | Заключение контракта о военной службе на срок от 1 года | Гибель военнослужащего или признание инвалидом I группы вследствие увечья в СВО |
| Условие по судебной стадии | До контрольной даты вступил в силу судебный акт или возбуждено исполнительное производство в ФССП | Судебная стадия не требуется: списываются любые кредитные договоры |
| Максимальная сумма | До 10 000 000 рублей суммарно на семью (участник + супруг) | Без ограничений по сумме (списывается весь остаток долга) |
| Чьи долги закрываются | Кредиты участника СВО и его супруги в пределах 10 млн рублей | Все кредиты военнослужащего, кредиты членов семьи и созаёмщиков |
Механизм списания по статье 2.1 закона № 377-ФЗ (введённый законами № 391-ФЗ и № 156-ФЗ) применяется при условии, что контракт заключён на срок от 12 месяцев, а до контрольной даты взыскание долга перешло в судебную стадию (выдан судебный приказ, исполнительный лист или открыто производство у приставов). Списанию подлежат кредиты, займы в МФО, кредитные карты и автокредиты. Налоги, долги за ЖКУ и алименты списанию по этой статье не подлежат.
Порядок оформления каникул и подтверждающие документы
Требование о кредитных каникулах может направить как сам военнослужащий, так и члены его семьи либо доверенное лицо по простой письменной доверенности.
Для оформления достаточно подать заявление в банк или микрофинансовую организацию через мобильное приложение, личный кабинет, по телефону горячей линии или в отделении банка с приложением подтверждающих документов:
- Документ, подтверждающий участие в СВО: справка из воинской части, военного комиссариата или контракт о прохождении военной службы;
- Документы о родстве (при обращении членов семьи): свидетельство о заключении брака, свидетельство о рождении ребёнка или справка об очной форме обучения студента;
- Срок ответа кредитора: банк обязан рассмотреть требование в течение 10 календарных дней. Если в течение 15 дней ответ не поступил, каникулы считаются подтверждёнными автоматически.
Сведения об оформлении каникул фиксируются в кредитной истории специальным кодом и не ухудшают индивидуальный кредитный рейтинг заёмщика. Рассчитать совокупные ежемесячные обязательства семьи позволяет онлайн-калькулятор ПДН, а смоделировать будущий график погашения после окончания службы поможет кредитный калькулятор онлайн.
Чтобы проверить статус открытых исполнительных производств, уточнить суммы остатков по всем договорам и проконтролировать корректность обновления данных в БКИ, сопоставьте сведения в анализе кредитного профиля.
Пошаговый план действий для военнослужащего и его семьи
Чтобы избежать технических просрочек и начисления лишних процентов, соблюдайте следующую последовательность действий:
- Шаг 1. Соберите перечень всех кредитных договоров, включая кредитные карты и микрозаймы военнослужащего и супруги;
- Шаг 2. Запросите справку об участии в СВО в воинской части или военкомате (члены семьи заказывают документ через Госуслуги или военный комиссариат);
- Шаг 3. Направьте требования о кредитных каникулах во все банки и МФО с указанием даты начала льготного периода;
- Шаг 4. Если в отношении заёмщика открыты дела у судебных приставов, направьте ходатайство в ФССП о приостановлении производств по статье 40 закона № 229-ФЗ;
- Шаг 5. После завершения службы или лечения предоставьте кредиторам подтверждение окончания контракта для формирования нового графика платежей без учёта списанных процентов.
Частые вопросы
Автор материала
Андрей ВолковВысшее экономическое и юридическое образование. Более 14 лет работы в банковской и страховой сфере.
Образование и опыт автораИсточники
Материал подготовлен на основе официальных разъяснений. Проверяйте дату обновления источника: правила и требования могут меняться.
- 1Федеральный закон № 377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам участниками СВО» — КонсультантПлюс
- 2Вопросы и ответы по кредитным каникулам для участников специальной военной операции — Банк России
- 3Федеральный закон № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (статья 40 о приостановлении производств) — КонсультантПлюс
- 4Меры поддержки и порядок оформления льгот для участников СВО — Госуслуги
Читайте также
Информация носит справочный характер и не является индивидуальной финансовой рекомендацией или гарантией получения кредита.