Можно ли взять IT-ипотеку для покупки квартиры в Москве или Санкт-Петербурге?

Нет. По правилам программы покупка недвижимости на территории Москвы и Санкт-Петербурга запрещена. Также в программе не могут участвовать компании, зарегистрированные в Москве и Петербурге. Однако покупка жилья в Московской и Ленинградской областях полностью разрешена.

Обязательно ли иметь IT-специальность для получения кредита?

Нет. Программа не устанавливает требований к должности заёмщика. Главное условие — быть штатным сотрудником аккредитованной IT-компании с подтверждённым доходом от 150 000 рублей (в городах-миллионниках и столичных областях) или от 90 000 рублей (в остальных населённых пунктах).

Что произойдёт со ставкой, если заёмщик уволится из IT-компании?

Заёмщику даётся ровно 6 месяцев (180 дней), чтобы устроиться в другую аккредитованную IT-компанию, применяющую налоговые льготы вне Москвы и СПб. Если за этот срок подтверждение не предоставлено, банк имеет право повысить ставку до ключевой ставки Банка России плюс 1,5–2,5% годовых.

Можно ли купить квартиру на вторичном рынке по IT-ипотеке?

Нет. IT-ипотека распространяется исключительно на первичное жильё: квартиры в новостройках по ДДУ, готовое жильё от застройщика по договору купли-продажи и строительство частных жилых домов по договору подряда с эскроу-счетами.

Сколько раз можно оформить IT-ипотеку?

Льготную IT-ипотеку можно оформить только один раз в жизни. Если заёмщик ранее получал ипотеку с господдержкой после 23 декабря 2023 года, повторное участие в льготных программах не допускается.

Андрей Волков, специалист по кредитованию и страхованиюСпециалист по кредитованию и страхованию

21 октября 2026 г.11 мин

IT-ипотека: новые условия, ставка до 6%, требования к компании и зарплате

Льготная IT-ипотека позволяет специалистам аккредитованных технологических компаний приобрести строящееся жильё, готовый частный дом или построить объект ИЖС по субсидированной ставке до 6% годовых. Программа продлена до 31 декабря 2030 года, однако правила существенно изменились: покупка недвижимости в Москве и Санкт-Петербурге исключена, требования к работодателю ужесточились, а заёмщик обязан работать в IT-секторе на протяжении всего срока кредитного договора. Ниже разобраны критерии аккредитации компании, пороги зарплат, механизм комбо-ипотеки до 18 млн рублей и пошаговый порядок подготовки к сделке.

Основные параметры IT-ипотеки: ставка, лимиты сумм и первоначальный взнос

Государственная программа поддержки специалистов сферы информационных технологий регулируется Постановлением Правительства РФ № 805 и решениями Минцифры России. Государство компенсирует банкам разницу между льготной и рыночной ставками из средств федерального бюджета.

Базовые финансовые параметры программы включают следующие условия:

Льготная процентная ставка: до 6% годовых на весь срок кредитования. Банки вправе предоставлять дополнительные скидки за счёт собственных субсидий при комплексном страховании жизни и здоровья;
Максимальная сумма кредита: до 9 000 000 рублей для всех субъектов РФ, участвующих в программе;
Комбинированная ипотека (комбо-ипотека): заёмщик может увеличить сумму кредита до 18 000 000 рублей. В этом случае 9 млн рублей оформляются по субсидированной ставке 6%, а оставшаяся сумма кредитуется по действующей рыночной ставке банка;
Первоначальный взнос: не менее 20% от стоимости недвижимости (в отдельных банках требования могут составлять от 20,1% до 30%). Для первого взноса разрешено использовать материнский семейный капитал;
Срок кредитования: до 30 лет (до 360 месяцев) с ограничением по возрасту заёмщика на дату погашения;
Правило «одна льготная ипотека в одни руки»: кредиты по федеральным программам с господдержкой, оформленные после 23 декабря 2023 года, исключают возможность повторного получения IT-ипотеки.

Оценить размер ежемесячных платежей по ставке 6% и рассчитать переплату по графику позволяет кредитный калькулятор онлайн.

Территориальные ограничения: почему исключены Москва и Санкт-Петербург

По действующим правилам программа полностью закрыта для покупки недвижимости в городах федерального значения Москве и Санкт-Петербурге.

Территориальное ограничение действует в двух направлениях одновременно:

Местонахождение недвижимости: жильё не может располагаться на территории Москвы и Санкт-Петербурга;
Юридический адрес работодателя: IT-компания, в которой трудоустроен заёмщик, не должна быть зарегистрирована в Москве и Санкт-Петербурге (даже если сотрудник работает удалённо из другого региона).

Требования к работодателю: реестр Минцифры и налоговые льготы

Трудоустройства в обычной технологической компании недостаточно для одобрения льготной ставки. Работодатель обязан соответствовать двум обязательным критериям:

Официальная аккредитация в Минцифры России. Компания должна входить в специальный реестр аккредитованных IT-организаций;
Применение пониженных тарифов страховых взносов (налоговых льгот). Компания обязана применять льготные тарифы по подпункту 3 пункта 1 статьи 427 Налогового кодекса РФ по итогам предшествующего расчётного периода;
Раскрытие налоговой тайны. Организация обязана направить в Федеральную налоговую службу (ФНС) согласие на раскрытие сведений, составляющих налоговую тайну, по специальному коду 10062.

Проверить аккредитацию и статус применения налоговых льгот работодателя можно на портале Госуслуги в специальном сервисе проверки компаний для IT-ипотеки по названию или ИНН юрлица.

Требования к заёмщику, профессии и минимальной заработной плате

Главный плюс программы — отсутствие требований к профилю должности. Заёмщику не обязательно быть программистом, системным администратором или DevOps-инженером. Получить IT-ипотеку могут дизайнеры, маркетологи, бухгалтеры, юристы, аналитики и менеджеры проектов, если они официально работают в штате подходящей IT-компании по трудовому договору.

Базовые требования к заёмщику:

Гражданство Российской Федерации;
Возраст: от 18 до 50 лет включительно на дату заключения кредитного договора;
Стаж работы: от 3 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стаже от одного года;
Минимальный доход до вычета НДФЛ: от 150 000 рублей в месяц для сотрудников компаний, зарегистрированных в городах с населением от 1 млн человек, а также в Московской и Ленинградской областях;
Минимальный доход для остальных регионов: от 90 000 рублей в месяц для сотрудников организаций из городов и населённых пунктов с населением менее миллиона жителей.

Обязанность работать весь срок и что происходит со ставкой при увольнении

По правилам кредитных договоров, заключённых после 1 августа 2024 года, заёмщик обязан работать в аккредитованной IT-компании с налоговыми льготами на протяжении всего срока действия ипотечного договора. Ранее действовавшее правило пяти лет отменено.

Если специалист увольняется с работы или его компания утрачивает аккредитацию Минцифры, действуют следующие правила:

Срок на поиск новой работы: ровно 6 месяцев (180 дней) со дня расторжения трудового договора;
Требования к новому работодателю: новая компания также должна иметь действующую аккредитацию Минцифры и применять налоговые льготы вне Москвы и Санкт-Петербурга;
Пересчёт ставки при нарушении срока: если за полгода специалист не предоставил банку новый трудовой договор, банк повышает процентную ставку до ключевой ставки Банка России на дату расторжения договора плюс установленная надбавка (от 1,5% до 2,5% годовых в зависимости от программы).

Какая недвижимость подходит под IT-ипотеку: новостройки и ИЖС

Программа предназначена для поддержки строительного сектора, поэтому покупка классического вторичного жилья у физических лиц полностью исключена.

Заёмные средства разрешено направить на следующие цели:

Квартира в строящемся жилом комплексе по договору долевого участия (ДДУ) с расчётами через эскроу-счёт;
Готовая квартира в сданной новостройке по договору купли-продажи от застройщика (первого собственника);
Готовый частный жилой дом или таунхаус с земельным участком от юридического лица или индивидуального предпринимателя;
Строительство частного жилого дома (ИЖС) силами аккредитованной строительной компании по договору подряда с обязательным использованием счетов эскроу;
Покупка земельного участка с одновременным строительством дома по договору подряда.

Что проверить перед подачей заявки: показатель долговой нагрузки и кредитная история

Несмотря на льготный статус программы, банки оценивают заёмщиков по стандартным процедурам андеррайтинга. Высокий доход в IT-сфере не защищает от отказа, если профиль перегружен кредитными картами или содержит открытые задолженности.

Банки рассчитывают показатель долговой нагрузки (ПДН): совокупные платежи по кредитам не должны превышать 50% подтверждённого заработка. Открытые кредитные карты с крупными лимитами банк включает в расчёт, резервируя до 10% лимита в ежемесячные расходы.

Рассчитать влияние долговых обязательств на семейный бюджет позволяет онлайн-калькулятор ПДН. Закройте ненужные кредитные карты заранее, чтобы повысить шансы на одобрение максимальной суммы 9 млн рублей.

Собрать полную картину своих открытых договоров во всех БКИ, проверить наличие судебных производств и узнать скоринговый балл можно за 2 минуты в автоматическом анализе.

Пошаговый план оформления IT-ипотеки

Оформление льготной сделки проходит в шесть последовательных шагов:

Шаг 1. Проверьте соответствие работодателя критериям программы через сервис проверки ИНН на Госуслугах;
Шаг 2. Закройте неиспользуемые кредитные карты и микрозаймы для оптимизации показателя долговой нагрузки;
Шаг 3. Подготовьте справку о доходах от работодателя и трудовой договор, подтверждающий необходимый уровень заработка;
Шаг 4. Подайте заявку в выбранный аккредитованный банк-участник государственной программы и получите подтверждение лимита финансирования;
Шаг 5. Подберите объект недвижимости у аккредитованного застройщика или проект ИЖС с расчётами через эскроу-счёт;
Шаг 6. Подпишите кредитный договор, зарегистрируйте сделку в Росреестре и ежегодно предоставляйте банку подтверждение занятости в IT-отрасли.

Частые вопросы

Автор материала

Андрей Волков

Высшее экономическое и юридическое образование. Более 14 лет работы в банковской и страховой сфере.

Образование и опыт автора

Источники

Материал подготовлен на основе официальных разъяснений. Проверяйте дату обновления источника: правила и требования могут меняться.